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新一代银行核心平台

新一代银行核心平台基于以客户为中心,企业级运营为指导理念,产品快速创新为建设方向,风险全面防控为业务支撑,技术平台化、业务灵活化为原则,满足快速发展的市场需求,以及面向互联网场景化、业务生态化的业务发展需求。


产品特色

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灵活开放
灵活创新(产品创新、机构创新、流程创新)生态融合,金融+场景是服务不是场所 
个性化(营销、产品、服务、价格)自建场景 VS场景融合

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智能

数据资产挖掘 

人工智能替代人力 

智能场景应用(营销、风险、运营)

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高效 

成本高效,避免重复建设 

性能高效,弹性伸缩


核心功能

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公共管理 

公共查询、机构管理、用户柜员管理、安全管理、系统工作日

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客户管理 

个人客户、对公客户、客户视图、账户签约、综合查询、客户开立、客户申领、客户分配、客户移交、客户信息修改

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产品管理

产品目录、基础产品、可售产品、产品组件、产品功能调查管理、产品发布/凭证管理、现金管理、限额管理、尾箱管理

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交易管理

对账管理、计价管理、头寸管理、二代支付、支付平台管理、资金汇划、代收代付、订单管理、批量处理

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财务核算

内部户管理、待销账、存放同业、会计核算、负债账户管理

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金融产品 

个人存款、定期、活期、智能存款、借记卡;单位存款、单位结算卡、同业存款、财政存款

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信贷管理 

授信客户管理、贷前审批、统计查询、额度管理、押品管理、贷后管理、催收管理、贷后检查、还款申请、借据信息管理、五级分类、资产保全、拨备计提、风险预警、贷后参数

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合作伙伴

签约、商户管理、银企对账

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票据管理 

票据平台、票据建批、票据贴现、电子合同、票据质押、票据查询

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风险管理 

有权机关查询登记、网络查控、名单管理

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理财管理

理财收益、理财额度、理财账户、产品募集、产品兑付

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数据应用

统一报送、客户分析、统一报表平台


应用场景

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互联网能力开放

提供支付、信用、融资等服务作为切入到行业生态场景,进而深入到多种业务场景,最终实现完整的银行金融服务与企业级运营能力的输出。


金融核心 

金融核心是整个新一代核心平台应用体系的业务处理核心,是实现银行金融产品的生产和交付处理的层次。从内部实现逻辑上,可以细分为业务产品、产品工厂、统一支付、基础产品、账户中心、会计核算等六大模块,共同组成一个具备产品化、组件化、配置化、灵活化能力的新一代金融核心。


业务枢纽对行内业务价值的提升

1)业务枢纽具有单产品与组合产品可配置化,可编排的客户差异化业务流程与产品定价支持,能够达到产品和流程围绕客户需求,真正实现以客户为中心 ;

2)业务枢纽具有产品标准化定价与多客户维度的产品定价体系,能够达到客户差异化的定价体系,满足利率市场化趋势 ;

3)业务枢纽具有货价型渠道、标准化交易流程、可配置化产品,能够达到缩短产品面世周期、快速上架,抢占市场先机 ;

4)业务枢纽具有渠道协同与跨渠道的一致性体验,配合购物车标准化操作方式,能够达到简化业务人员和客户操作,减少柜员数量 、节约成本 ;

5)产品、客户、风险、财务与运营支撑等各类企业资源集中运营和管理,能够达到统一运营,提升中后台操作效率,降低业务风险。


渠道整合能力

通过渠道整合实现全渠道的统一接入和多渠道协同。整合后台服务,对各个渠道提供一致的业务处理能力,屏蔽各渠道的技术差异。通过多渠道的事件、数据、流程等协同,打通线上线下,实现数据互通,为客户提供渠道平滑对接的良好体验。


热点账户的账务处理能力 

所有存在一定交易量的账务系统都会面临热点账户的问题,其根源来自于数据库的悲观锁。提供两种解决方案:

 ① 缓冲补账,采用"削峰填谷"的思想,对于热点账户,账务在预处理和提交过程中,不进行实时余额的锁定检查和更新,只记录记账凭证。定时通过分布式调度任务,按照账户的维度进行汇总更新余额,逐一补记账务明细,适用于收款缓冲场景。

 ② 汇总记账,对于一些交易量巨大,连缓冲补账都无法解决的账户,账务采取汇总记账的方式,逐笔记录记账凭证,日终汇总一次更新余额。和缓冲补账不同的是,汇总记账不再逐笔补记明细和发送动账通知。为了保证记账凭证不都落在汇总账号所在的分表中,将这些凭证按照对方账号的维度进行数据路由离散。


多账套的总账体系 

为了满足多核算主体、多币种、多账套的会计管理需求,总账模型在账户与科目之间引入了一层归类码的思想,对账户最原子的归类,账户通过其核算属性的不同组合值与归类码进行关联,然后再建立归类码与不同账套下科目的关联。同时归类码、科目等要素,都具备核算主体、币种的属性。这套新模型具备多核算主体、多币种、多账套的会计数据统计、汇总和披露的能力。


灵活的计价模型 

丰富的计价模型为基础,高效、灵活、统一的计费和计息平台,支撑各种业务中规则各异的收入、费用、成本、利率等计价。



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